TN | Cho phép thử nghiệm cho vay ngang hàng từ ngày 1.7

Lên vhmall đi , tôi chỉ hd 1 lần thôi

 

@Vay Tiền Ko Trả chỉ cách quỵt nơ đi phen

 

Đám vay ngang hàng này giờ chắc còn mỗi tima còn sống chờ ngày chính thức
Xưa có fiin với vay247 là làm ăn uy tín (ngoài tima), nhưng nhờ “trí khôn của ta đây” của dân ta, hỗ trợ nhau cách quỵt nợ, nên mấy thằng uy tín nó éo sống nổi, trong khi mấy thằng cho vay nặng lãi thì sống tốt, mấy người cần vay nóng xoay sở thì ngáp ngáp
Chán

 

Là người có tiền cho người muốn vay vay trực tiếp, sàn làm nhiệm vụ kết nối & bảo hiểm thôi. Thay vì người có tiền gửi tiền ở ngân hàng, ngân hàng cầm tiền đó cho người cần tiên vay, thì nay là người có tiền cho người cần tiền vay, sàn chỉ làm nhiệm vụ kết nối, đánh giá tín dụng đối tượng cho vay.

P2P Lending là lý do mà Jack Ma bị Tập vả đấy. Tội bố láo, lập nền tảng cho vay ngang hàng rồi tính lật luôn đám ngân hàng.

 

Cuộc chơi tài chính .

Làm ăn có lời thì phải có lỗ , ai là người lỗ luôn là vấn đề

 

Đám ngân hàng giờ ngày càng bố láo, nên đấm cho chừa

 

Giải thích kỹ hơn cho các đồng dâm
Để vay ngân hàng thì đa phần phải chứng minh thu nhập, hoặc bảng lương hoặc báo cáo doanh thu —> là những thứ mà tiểu thương không có
Thời gian đợi vay lâu
==> khách hàng của dịch vụ vay P2P này là khách hàng không vay ngân hàng được, hoặc không chờ được, hoặc tài sản thế chấp nhỏ (xe máy) thì ngân hàng không quan tâm
==> Lãi cao hơn ngân hàng nhưng dễ thở hơn vay cột điện
Ngoài ra, P2P còn hỗ trợ những người có tiền dư, không muốn gửi ngân hàng hay chơi cổ phiếu có thêm lựa chọn sinh lời cho tiền của mình

Trước giờ chỉ có mỗi Tima là làm đúng chức năng P2P này, thằng lendbiz (ko nhớ rõ tên) cũng làm đúng như thu nợ ngu nên chết, thằng Fiin và vay247 lách luật, sai luật bị hội đồng chết (thay vì kiếm người vay cho nhà đầu tư thì Fiin trả lãi hàng tháng cho nhà đầu tư trước, Fiin tự kiếm người vay sau, sai luật, dù trả tiền sòng phẳng)

Cá nhân mình hy vọng Fiin come back, vì cho dù đóng cửa họ cũng trả lại tiền 100% cho nhà đầu tư đấy, ko phải ai cũng làm đc đâu

 

Jack Ma ở Tàu chứ có phải ở Việt đâu. Mà hệ thống ngân hàng là nơi thực thi các mệnh lệnh quản trị/điều tiết tài chính của chính quyền, nó không đơn giản chỉ là chỗ nhận tiền gửi & cho vay. Đấm ngân hàng khác nào đấm vào quyền quản lý dòng tiền & nền kinh tế của chính quyền. Chưa kể, ngân hàng phải đáp ứng cả đống điều kiện kiểm soát để đảm bảo an toàn của hệ thống tài chính, trong khi P2P Lending thì yêu cầu cho vay lỏng lẻo hơn nhiều -> rũi ro bong bóng tài chính lớn hơn hệ thống ngân hàng. Vỡ 1 cái, dân mất trắng tiền -> dễ loạn lắm. Cứ nhìn vụ trái phiếu ở VN là rõ. Nói đơn giản thì P2P Lending giống dân Mẽo quẹt thẻ tín dụng vậy, dễ vay để tiêu, nhưng rủi ro trả nợ hoặc ôm nợ xấu lớn.

 

Nếu 1 xã hội vận hành có độ tín nhiệm cao thì đây là 1 bước tiến lớn về tài chính, ngân hàng như lĩnh vực vận tải uber,grab đã làm vậy. Nhưng tìn nhiệm thấp chăm lừa tiền nhau thì ...

 

Cái này không mới. Đám vay app với ví điện tử nó làm ầm ầm rồi, trước đợt truy quét tội cho vay nặng lại hồi 2023 gì đó. Mà nhiều thằng chết lắm, vì dân ta làm căn cước giả, giấy tờ giả, chỉnh sửa ảnh để tạo ảnh đại diện giả, mua thông tin cá nhân... để vay tiền r quịt. Nói không ngoa, trình độ làm giả giấy tờ để lừa app cho vay rồi quịt của dân Việt k hề thua kém trình độ lừa đảo của đám lừa đảo bên Cam đâu.

 

Thì vì lý do toàn chăm chăm lừa nhau, lập hội nhóm quỵt tiền nên giờ chỉ còn mấy công ty cho vay cột điện là có khả năng sống thôi, đơn giản là vì các cột điện ăn lãi dày, bù được cho tỷ lệ xù nợ cao, và dĩ nhiên là có các nhân viên thu nợ hiệu quả cao

 

Đám lừa đảo bên cam là người việt qua làm mà có phải người cam đâu
Người cam nó ngu mà lười làm lắm, chỉ đủ sống với nó là vui rồi, công việc bàn giấy, văn phòng với nó là tệ, ra ngoài vận động mới là lí tưởng

 

Cho vay 10 củ đổi dt đi dậu

 

Hiểu văn hoá phong tục tiếng nói của nhau dễ làm việc đó mà

 

Cái vụ khủng hoảng tài chính ở mẽo năm 2008 là do ngân hàng mua lại các gói vay ngang hàng kiểu này phải không nhỉ?
Lâu lắm rồi nên ko nhớ rõ, chỉ nhớ là các gói vay mua bds.

 

Không, là vay dưới chuẩn, ai cũng có thể vay, ngân hàng cho vay vô tội vạ lấy tín dụng tăng trưởng

 

ngon

 

Vụ vay dưới chuẩn là giống trò thằng Vin từng tính làm mấy năm trước ấy. Người mua nhà vay tiền ngân hàng, thế chấp = chính căn nhà của mình. Ngân hàng lấy tờ thế chấp đó chẻ nhỏ ra thành các khoản nhỏ giống như trái phiếu bán lại cho nhà đầu tư, xào xáo vài vòng như thế nữa. Trường hợp thằng Vin mấy năm trước thì tính chẻ 1 bđs ra thành nhiều "cổ phần sở hữu" nhỏ, bán cho nhà đầu tư, để nhỏ lẻ cũng có thể tham gia "đầu tư" bđs mà k cần cả cục tiền to. Còn P2P Lending thì mới ra đời cùng thời với bitcoin, uber... khoảng 2013-2015 gì đó thôi. Đại để nếu giao dịch giữa 2 người trong mạng bitcoin là thông qua blockchain thì ở P2P Lending giao dịch k phải là mua bán coin mà là vay-cho vay.

Đúng hơn là thay vì 1 cái CIC của hệ thống ngân hàng thì sàn nó thu thập data người dùng rồi tự động phân loại độ tín nhiệm tài chính của người dùng đó để đưa ra quyết định có nên cho vay hay không. Lợi ích của người cho vay là lãi suất cao hơn ngân hàng, rũi ro là dễ mất tiền hơn. Với người vay thì lợi là ít yêu cầu điều kiện hơn, rủi ro là lãi cao hơn (rất cao, thường gấp 2, 3 lãi ngân hàng, vì p2p ở VN rất rủi ro). Nó giống vay tín chấp ấy, nhưng thay vì vay ngân hàng thì đây là vay người dùng khác trong mạng.

 

Jack Ma ver 2 when

 

P2P thế giớ thì sớm hơn, còn P2P ở VN là cuối 2017 đầu 2018, mình có tham gia lúc đấy mà, trước khi thằng Fiin với Tima ra đời luôn, nhưng 2 thằng đấy nó làm ăn ngon hơn mấy thằng ra đời đầu tiên nên chuyển hẳn qua đấy
Còn về lãi thì mặt bằng chung sẽ trả cho nhà đầu tư 18% - 20%. Lãi cho vay là 20% (trên giấy tờ) và phí bảo hiểm khoản vay, tính ra sẽ trên 10%/ tháng. Cao hơn nhiều so với ngân hàng chứ ko phải gấp 2-3 lần đâu, lý do đơn giản thôi, đối thủ cạnh tranh là cột điện chứ ko phải ngân hàng, mà đám này cho vay 20% - 30%/ tháng, và với dân VN thì lấy lãi thấp ko được, tỷ lệ bùng kèo quá cao